银行理财产品审计（银行理财产品审计内容）

本篇文章给大家谈谈银行理财产品审计，以及银行理财产品审计内容对应的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站喔。

本文目录一览：

• 1、我想在银行买理财产品,为什么要去银行办风险评估,不去行吗?我离银行...
• 2、银行理财产品的风险如何评定的
• 3、在银行买理财产品为什么要做风险评估
• 4、理财产品余额也能函证吗,如果银行拒绝回函怎么办
• 5、买银行理财产品需要多久做一次评估?
• 6、银行理财产品的风险有哪些

我想在银行买理财产品,为什么要去银行办风险评估,不去行吗?我离银行...

我行个人投资风险承受能力评估是指根据客户本人填写的《招商银行个人投资风险承受能力评估表》（简称评估表，对客户的风险承受能力进行评估，以协助客户选择合适的金融产品。购买理财产品前必须进行风险承受能力评估。

你好，购买理财产品做评估是必经程序，不办是不行的。不去银行网点还可以通过网银办理风险耐受力评测。没网银就只能去网点了。

您好，我行根据中国银行业监督管理委员会2011年8月28日颁发的《商业银行理财产品销售管理办法》要求，对理财系统进行了升级改造，对于首次进行风险评估的客户，要求前行我行柜面办理。请您在方便的时候，本人携带身份证和一卡通前往我行任意网点办理。

一般来说，银行首次购买理财产品时，需要到银行柜台签订合同。这样做的目的是：验证是否是自己操作，而不是代理操作。银行理财产品有风险，所以在柜台签合同首先要根据客户的风险承受能力进行评估。

银行理财产品的风险如何评定的

1、中行根据银行理财产品的本金发生损失的可能性和收益的波动性，将理财产品按照风险程度从低到高分为五级，包括：低风险产品、中低风险产品、中等风险产品、中高风险产品、高风险产品。中低风险产品：本金亏损的概率较低，收益波动性较低的产品。以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

2、银行理财产品pr1—pr5是种风险评级方式。pr1的风险最低，pr5风险最高。

3、理财产品，通俗一点来说就是商业银行对于潜在的目标客户进行调查分析，然后制定出适合他们开发设计，并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这个投资方式上，银行只负责帮助客户管理资金，而在投资中遇到的风险和收益由客户自己承担，或是按照客户和银行之前约好的方式共同承担。

4、银行理财产品一般是稳健型的比较多，风险等级也是中低风险为主，但是依然面临了很多风险，如下：市场风险：市场变化会造成产品投资对象的资产价格发生变动，从而影响产品的收益和本金安全。

5、R1(谨慎)低风险类别，本金保证，损失概率为零。产品包括国债、存款产品、保本理财等。 R2(稳健)低、中风险，非盈亏平衡，亏损概率接近于零，如银行现行理财产品、大多数银行理财产品等。R3(平衡)中等风险类，非盈亏平衡，收入波动且有一定程度的波动，亏损概率低。产品包括债券、混合基金等。

在银行买理财产品为什么要做风险评估

1、买理财银行要做评估的原因：风险评估是银行业务的重要一环 银行在为客户提供理财服务时，进行风险评估是一个不可或缺的重要环节。这是银行对客户财务状况、投资经验、风险承受能力等多方面因素的综合考量。

2、我行个人投资风险承受能力评估是指根据客户本人填写的《招商银行个人投资风险承受能力评估表》（简称评估表，对客户的风险承受能力进行评估，以协助客户选择合适的金融产品。购买理财产品前必须进行风险承受能力评估。

3、根据监管政策要求，通过网银认购理财产品及基金产品前您必须要进行风险测评，如果不进行风险评估，那么您只能查看我行销售的理财产品及基金产品，而不可购买。风险测评可以帮助您了解您的风险承受能力是否适合购买相关投资类产品，系统根据答案为您判别风险承受能力，并将结果反馈给您并记录测试结果。

理财产品余额也能函证吗,如果银行拒绝回函怎么办

这个是必要的手续，函证是指注册会计师为了获取影响财务报表或相关披露认定的项目的信息，通过直接来自第三方对有关信息和现存状况的声明，获取和评价审计证据的过程，例如对应收账款余额或银行存款的函证。也是受到高度重视并经常被使用的一种重要程序。

银行存款的账户名称、银行账号一般都不能填错，否则傲娇的银行可能就不会回函了，当然，其余比如币种、利率、账户类型、余额之类，也是不能填错的，等到回函不符也是件头疼的事儿。

不影响。如果收到的是积极式询证函，应该回函，否则会计师事务所还会再发函，或者采用其他方式核对，如果是消极式询证函，可以不回函，不回函为确认无误。询证作为审计中一种常用的程序和方法，它包括查询和函证。查询是审计人员对有关人员进行书面或口头询问以获取审计证据的方法。

如实填写，及时回复。发函方应根据本单位帐簿记录如实填写，作为复函方的金融机构应根据原始记录核对，按银行询证函项目逐一填写，填写完毕后及时回复至会计师事务所，并按有关规定向发函方收取询证费用。注意银行询证范围。

买银行理财产品需要多久做一次评估?

与储蓄存款不同，理财产品有风险要每年进行评估。为了保证投资者所购买的产品与自己的风险偏好和风险承受能力相匹配，在购买金融产品之前，有必要进行风险评估。未经风险评估的客户首次购买理财产品时，应携带有效身份证件到柜台进行风险评估。

一年一次，理财产品与储蓄存款不同，存在一定风险。为保证投资者购买的产品与自身风险偏好和风险承受能力相匹配，故购买理财产品前需要进行风险评估。

风险评估的有效期是1年，过期后无法购买产品；在有效期内和过期后都可以重新办理评估，办理后实时生效(评估结果以最后一次为准)。温馨提示：首次风险评估需要您本人带上一卡通和有效身份证明到全行任意网点办理。应答时间：2022年7月5日。以上内容供您参考，如遇业务变动请以最新业务规则为准。

一般情况下，不管是招商银行还是其他银行，金融产品风险评估有效期都为一年，过了期限，客户还需要再做一次评估，才能进行新一轮的购买。招商银行风险评估到期后，客户可以携带本人身份证、银行卡到招商银行营业网点在理财经理的协助下重新进行一次风险评估。

风险评估的有效期是1年，逾期后则无法购买产品；在有效期内和过期后都可以重新办理评估，办理后实时生效(评估结果以最后一次为准)。而首次评估需要本人带上一卡通和有效身份证明可到全行任意网点办理。如果逾期会影响你购买理财产品的限制。并不会影响你银行卡其他方面的使用。

需要到银行做风险评估，因为银行理财产品的风险评估必须要有理财产品经理的签字才行，所以客户需要相应网点当面进行理财产品的风险评估测试。理财产品的风险评估有效期是一年，以后购买同类产品就不需要再进行一次风险评估测试了。

银行理财产品的风险有哪些

1、市场风险：市场变化会造成产品投资对象的资产价格发生变动，从而影响产品的收益和本金安全。政策性风险：国家宏观政策的调整也会影响产品的预期收益和本金安全，比如国家打破理财市场刚性兑付的政策，一度让银行理财产品出现本金亏损和收益下滑。

2、信用风险：大部分理财产品是不保本的，银行名义上是不承担保证本金或预期收益责任的。而且理财产品在银行负债项中的地位在法律上没有明确，一旦出现极端情况，理财产品投资者的权利很难得到保证。投资风险：对挂钩性、结构性产品而言，挂钩标的的表现直接影响理财产品收益。

3、银行理财存在市场风险、信用风险、流动性风险等多种风险。市场风险 银行理财产品通常会投资于债券、股票、货币市场基金等金融工具。当这些投资工具的市场价格发生波动时，理财产品的收益也会受到影响。例如，利率的上升可能导致债券价格下跌，从而影响理财产品的价值。

4、募集期有玄机：一般情况下，银行会声称银行理财产品在资金募集期与清算期不享有收益，是按活期存款利息计算的。如果投资者买人的时间比较早，而该产品的募集期与清算期又比较长，那么实际收益率就会被拉低。

关于银行理财产品审计和银行理财产品审计内容的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。