理财产品解读（理财产品详解）

本篇文章给大家谈谈理财产品解读，以及理财产品详解对应的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站喔。

本文目录一览：

• 1、应该怎么看银行理财产品说明书?
• 2、解读投连险与银行理财产品的不同之处
• 3、银行理财产品知识汇总
• 4、什么是信托理财产品
• 5、银行理财产品是单利还是复利,解读其经济含义
• 6、解读建行乾元优享型的风险(附示例)

应该怎么看银行理财产品说明书?

中国银行个人网银查询理财产品说明书：请您登录中行个人网银-通过【理财】-【产品查询与购买】查询理财产品，并点击此理财产品的名称链接查看理财产品说明书。温馨提示：查询条件：风险类型、产品种类、风险级别、币种、产品期限、销售状态、产品管理人等。

中行新企业网银查看中银理财产品说明书操作步骤：您可通过【首页】-【投资理财】-【中银理财】-【产品查询与购买】中查询并选择理财产品，点击购买按钮进入此产品的“产品详情页面”，在页面左下方的“产品属性”区域找到“产品说明书”数据项，点击数据项下方按钮即可查看此产品说明书详情。

【1】看产品发行方、类型 首先我们要知道银行理财产品并不都是银行自营产品，还有一些是属于代销的，可以从产品名称、产品管理人或发行人上区分，还可以看产品合同书上盖的公章。【2】看风险等级 在产品说明书中，会标注产品的风险等级，一般是R1-R5不等，不同等级的产品适合不同的投资者。

解读投连险与银行理财产品的不同之处

1、投资方向不同。中低风险等级的银行理财，资金主要投向债券、货币领域，很少涉及股票市场。但是保险理财的资金可以投资股票二级市场，其中分红险的投资比例不超过10%，万能险不超过80%，投连险不超过90%。收益不同。银行理财的平均收益大概是4%左右，中小银行的银行理财收益要高一些，但一般不超过5%。

2、收益不同：由于目标的不同，保险理财投资标地主要是低风险、稳健型的资产。而银行理财为了获取收益，部分产品会适当的投向中高风险的标的资产，因此一些银行理财产品整体收益较高，但就风险而言有时也会损失小部分的本金。

3、作用不同 银行理财产品的主要作用是追求资金安全和一定收益。而理财保险产品的主要作用是为投保者规避风险，其次才是获取收益。目前市场上的保险理财主要是投连险、万能险和分红险。这三种产品一般将投保者所缴纳的保费分为两个部分投入保险账户和投资账户中。

4、（二）投连险与银行理财产品的区别 期限、起点的区别。银行理财产品一般期限较短，少以天数记，多以年数计算；而银保理财产品期限较长，从三年几十年不等。另外，在起点上的区别是：银行理财产品起点较高，一般为五万元起；银保理财产品起点较低，一般为几百、几千元或一两万元。

5、经营主体不同 银行理财产品是银行经营的业务，保险产品是保险公司经营的业务。银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到一定阶段的产物。

6、银保理财，意思就是银行代销的保险理财，本质上属于具备理财功能的保险产品。那么，银保理财和银行理财有什么区别呢？下面我们就来简单对比一下。银保理财主要有三类，分红险、万能险和投连险。万能险和分红险有保底预期收益，投连险不保证预期收益，风险相对较高。

银行理财产品知识汇总

1、央行票据-月度胜利计划：中信银行通过多项研究，全面讨论了最低利润的短期投资计划。

2、保本比例即产品到期时，投资者可以获得的本金保障比率。还不是很明白？且看下面的例子。比如，某银行一款结构性理财产品，说明书中详细写明产品的保本比例80%，意味着到期时本金可能亏损20%。所以要注意，在选购理财产品时要看清收益类型、保本比例，不要一味地听从销售人员对收益的宣传。

3、工商银行——薪金宝。薪金宝是工商银行为用户定制的一款理财产品，这款理财产品的认购金额起点是100元，最低追加的金额是1元。采用的是当日赎回、t+1个工作日赎回到帐。薪金宝的主要特点就在于每天赎回以及买入时没有限制的，而且赎回资金也是实时到帐。

4、银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户进行分析和研究的基础上，针对特定目标客户去开发设计并销售的资金投资的管理计划。 简单来说就是：银行先研究清楚客户的需求，然后根据这些需求开发，设计出一些帮客户管理钱、投资钱的产品，最后再把这些产品卖给客户。

5、基金 银行的基金一般是代销的，投资者去银行购买这些基金除了交基金的交易费用之外，还得交纳一定的代销费用，同时，银行代销的基金，其品种比较少。固定收益类理财产品 固收类理财产品，它的预期收益在一定幅度内被锁定了，其风险性也较小，收益较稳定。

6、银行理财产品有哪些种类？根据币种不同分为人民币、外币、双币理财产品 人民币理财产品，是指银行以高信用等级人民币债券(含国债、金融债、央行票据、其他债券等)为投资标的，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。

什么是信托理财产品

1、信托又称“相信委托”，它是以资财为核心、信任为基础、委托为方式的一种财产管理制度。有财产的人为了自己的或第三者的利益，把自己不能很好管理和运用的财产交给所信任的人去进行管理或处理。受托财产权的人要收取一定的费用。金融信托产品是指一种为投资者提供了低风险、稳定收入回报的金融产品。

2、信托理财产品是指信托公司为投资者提供的一种低风险、收益稳定的金融理财产品，是在受人之托，代人理财的宗旨下，受托人根据融资方的资金需求设立的特定用途的资金募集行为，委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，按约定的收益分配期限获取回报的一种金融理财产品。

3、信托理财产品是指信托公司为投资者提供的一种低风险、收益稳定的金融理财产品，是在“受人之托，代人理财”的宗旨下，受托人根据融资方的资金需求设立的特定用途的资金募集行为，委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，按约定的收益分配期限获取回报的一种金融理财产品。

4、托理财产品是指信托公司为投资者提供的一种低风险、收益稳定的金融理财产品，是在“受人之托，代人理财”的宗旨下，受托人根据融资方的资金需求设立的特定用途的资金募集行为，委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，按约定的收益分配期限获取回报的一种金融理财产品。

5、信托类理财产品是指由银行发行的人民币理财产品所募集的全部资金，投资于指定信托公司作为受托人的专项信托计划。具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

银行理财产品是单利还是复利,解读其经济含义

1、银行理财收益是单利，理财产品是一次性还本付息的，并且收益部分不会变成本金产生收益，所以理财产品是按照单利来计算的。单利是指只有本金才会计算利息，利息收益不会计入本金产生利息；复利是指每一次的利息都加入本金，再进行下一期的运作继续产生利息，俗称的“利滚利”。

2、银行理财收入为单利，理财产品一次性还本付息，收入部分不会成为本金产生收入，因此理财产品按单利计算。单利是指只有本金计算利息，利息收入不计入本金产生利息；复利是指每次利息加入本金，然后继续产生利息，通常称为利润滚动利润。

3、不一定。银行理财产品种类繁多，所以并不是所有的银行理财产品都是复利的。复利是指某一计息周期的利息是由本金加上先前周期所积累利息总额来计算的计息方式，也就是不仅会计算本金的利息，还会将本金所产生的利息在下一个计息周期内也计算在内。简单来说，就是我们平时说的利滚利。

4、金融产品并的金融产品都是用复利计算的，有些是用复利计算的，有些是用单利计算的。单利是指只按本金计算利息，本金产生的利息不再加入本金重复计算，复利是产生的利息加入本金重复计算，也称为利润滚动利润。市场上绝大多数金融产品都是单一利润。

5、单利和复利是什么意思？单利就是本金是固定的，本金所产生的利息不会计入本金中计算利息(利不生利)，到期后一次性结算利息。复利就是我们俗称的“利滚利”，把上一期的本金和产生的利息合计作为下一期的本金来计算利息。

6、所谓“复利”，就是指一笔资金不仅本金会产生利息，在下一个计息周期内，之前计息周期内产生的利息也会计算利息。简单来说，就是资金本金及其所产生的利息会一并计算利息，俗称“利滚利”。而银行理财产品里有按复利计算的，也有按单利计算的。

解读建行乾元优享型的风险(附示例)

建行乾元优享型的风险的建行乾元优享型理财产品大多数风险都是较低，现在在售的这款乾元-优享型2017-21理财产品同样是较低风险，只有8月2日发行的一款乾元-优享型2017-18理财产品为中等风险，不过这款理财产品已经不能购买了。

建行乾元理财产品有保本与非保本的，保本的属于无风险理财产品，而非保本的是中等风险。中等风险有可能会亏损本金，但建行乾元非保本理财从成立至今，从未出现过亏损的情况，并且短期亏损的话，银行会优化资产配置来降低风险，因此建行乾元理财产品的风险仍旧在可控范围内。

乾元—共享型属于建设银行发行的柜面理财产品，风险基本不大。

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