保险理财心得（保险理财心得体会范文）

本篇文章给大家谈谈保险理财心得，以及保险理财心得体会范文对应的知识点，希望对各位有所帮助，不要忘了收藏本站喔。

本文目录一览：

• 1、保险理财有什么优缺点
• 2、如何正确看待保险理财
• 3、你对于保险有什么看法?个人投资理财而言你愿意选择哪些方式?
• 4、购买理财型保险时,应该注意些什么,才不会被骗?

保险理财有什么优缺点

1、理财保险的优点 保费使用的透明度高 理财保险的购买可以较为清晰的认识保险公司的基本策略，进一步可以判断出该保险公司的理财产品是否可以购买。

2、保险理财的缺点：保险理财的投资期长，回报期长，流动性差。期限过长，投资收益很难在短期内体现出来，并且资金变现能力弱，容易影响到投资的流动性。从投资理财角度上说，并不是最合适的理财产品。额度有限，有“噱头”嫌疑。保险理财资金投向的信息披露透明度差。

3、但人无完人，险无完险，保险理财也存在一定的缺点。保险理财的投保门槛较高，保费贵，大多保险理财产品的起投保费都是上万元，对于普通的工薪阶层的人来说，是一笔不小的数目。另外，保险理财的保障功能较弱，虽说它有着保身故/全残的保障，但保障较弱，一旦遭遇疾病或意外，保险理财是没有办法防御的。

4、保险理财的缺点在于：投资期限长，如果提前取出只有现金价值。一般理财产品的期限是3年期、5年期、10年期，如果有钱的投资者可以选择趸交，但是趸交也要几年后才能取出。资金投资的方向和信息透明度不够公开，不像基金一样买了什么都能在季报或重仓股中查看。

如何正确看待保险理财

（1）中产父母 理财险适合中产父母给子女买，不少父母都想给孩子留点钱，而且理财险早点买，保险期间就长点，收益也会好点。有些人认为，想自己花这些钱，那也可以，进入万能账户以后的钱都是属于投保人的。所以，虽然是父母给小孩买，但是掌握资金主动权的还是大人。

因此，在银行的理财保险是可靠的，如果当下有物色好的理财产品又担忧可靠性的朋友可以放心入手。如何正确购买银行的理财保险/p 为什么会产生“银行的理财保险可靠吗这种问题，其原因在于部分人因业务人的销售误导，购买了与自身产品不匹配的理财产品才会产生这种误解。

- 购买小额理财险可强制储蓄，为子女教育和养老储备资金，同时获取安全的收益。这些特点与年金险的安全、保本、稳健产品特性密切相关。然而，理财型保险也存在不足：- 投资周期长，通常需数十年甚至一生才能实现计划书上的收益数字，且初期需要较大投入才显现意义。

一般情况下，目前基本上产品都是有风险的，除非合同文本协议上注明是保本产品，没有注明的都是有本金损失的风险，具体风险程度要视产品的投资标的范围，投资需谨慎。购买理财产品前，建议您阅读合同，留意投资标的范围，风险介绍等。

保险理财产品的优势或者说吸引人的点在于收益明确，安全稳定。因为理财险的收益都是白纸黑字写在保险合同中（具体要看实际的产品），并不像其他理财产品一样，需要根据市场行情来确定具体收益。

注意退保时的本金损失。理财保险的本金是安全的，交一年就累计一年。但是提前退保可能会造成很大的本金损失，所以从本金出发，投资者可以在购买理财保险前询问清楚提前退保的损失。注意保险理财规划。有些理财保险期限很长，甚至是长达一生的规划。

你对于保险有什么看法?个人投资理财而言你愿意选择哪些方式?

1、（1）中产父母 理财险适合中产父母给子女买，给孩子留点钱是大部分父母的想法，而且理财险买得越早就会有越长的保险期间，收益会更好。有些人说，这笔钱想自己用，那也很简单，因为进入万能账户以后的钱都是属于投保人的。所以，虽然是父母给小孩买，但是资金的主动权还是在大人手里。

2、保险可以保障家庭未来预知风险，家庭理财首配。保险防守资产，保障家庭资产不流失。投资理财进攻资产，以资产增值为目的。人生规划中进攻，防守，都要有。光知进攻，没有防守球队不能走得更远，无法获胜。

3、如果你小有资产，想给孩子留一笔钱或给自己养老，还是想要一个安全、灵活的投资渠道，那么增额终身寿险是一个值得考虑的选择。万能险 买了一份万能险后，保险公司会给你一个万能账户。但是万能险能赚多少钱，要看结算利率；利率越高，收益自然越高，但也有可能会出现利率为0的情况。

4、理财保险是比较安全的，因为它们受《保险法》的保护，即使是保险公司破产了，我们的保单也不会受影响，银保监会也会安排其他的保险公司接管保单，所以我们的权益不会受到损害。相比其他的理财方式来说，理财保险是比较安全的。

5、对于保险的看法，我个人认为保险就是个金融工具，我们合理的规划自己的金融人生，利用保险工具为自己保驾护航，在发生意外或者疾病时，让保险公司掏钱替我们解决困难，而不应该从自己的口袋里拿钱。

购买理财型保险时,应该注意些什么,才不会被骗?

首先，我们要知道分红险的保单分红是不确定，被保人具体能够分得的金额，是由保险公司分红险业务的经营情况决定的。如果经营状况符合预期，则被保人就能拿到一定分红。然而一旦经营状况比较差，则被保人很可能无法得到分红。

买理财型保险，只要不贪就一定不会被骗。记住，保险是长期稳健型产品，而保险公司的平均投资收益率从来一般都不会很高，所以能给到你的收益率正常来说也不会超过行业的平均收益率。因此，拿着高额的演示利率来给你画大饼的基本都是不靠谱的。

明确自己有哪些方面的需求，选择能满足自己保障需求的万能型理财保险产品。选择值得自己信赖的保险公司和投保平台，在选择保险公司和投保平台时应该慎重，优先选择服务好产品优的保险公司和平台。切忌盲目跟风，应注意在获得充分保障的基础上选择购买万能型理财保险，切不可为追求利益而购买保险。

大体上来说，更适合保守，稳健的消费者，或者你只考虑将其作为你投资组合中“低风险投资”的选择。明确了这一点后，我们正式开始对理财型保险进行分类。

给家庭买保险原则之一：先买意外险、健康险很多人在碰到代理人说起保险时问：你那里有什么好保险？通常他们所说的这种好保险指投资型的保险，而所说的那种好是指投资收益好的。

保险理财心得的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于保险理财心得体会范文、保险理财心得的信息别忘了在本站进行查找喔。