个人理财的发展趋势（个人理财未来发展趋势）

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本文目录一览：

• 1、个人理财的我国状况
• 2、银行个人理财业务风生水起
• 3、个人理财如何规避风险?

个人理财的我国状况

1、从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。

2、从消费者角度讲，个人理财就是确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，在专家建议下调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产账户及相关信息，并达到个人资产收益最大化。

3、我国个人理财业务的状况：20世纪90年代末期，我国一些商业银行开始尝试向客户提供专业化的投资顾问和个人外汇理财服务。2000年9月，中国人民银行改革外币利率管理体制，为外币理财业务创造了政策通道，其后几年外汇理财产品一直处于主导地位，但是总体规模不大，没有形成竞争市场。

4、理财规划师缺乏独立性。由于我国的理财规划师职业才刚刚起步，尚未形成一个独立的行业，现有的理财规划师均隶属于银行、保险、证券等金融机构，因此在其制订个人理财规划时，往往会从所处行业和自身利益出发而不顾客户的实际需求，诚信原则就难以坚持。

5、生活理财 是指金融理财专业人士根据客户的危机收益偏好和财富资产状况.帮助客户设计与其整个生命的生涯事件相关的财务规划.包含房地产投入与居住规划、教育与培训、保险、个人税收筹划、退休规划等各方面。

6、个人养老金作为我国养老保障体系的第三支柱，仅向已参加基本养老保险的个体开放，其资金完全由个人独立缴纳，目前年度缴费上限设定为12，000元。个人养老金参与者可选择购买专属理财产品，这些产品包括银行储蓄、养老保险、基金以及银行理财计划。

银行个人理财业务风生水起

1、巴曙松：目前我们个人理财市场存在的一个问题，就是目前的个人理财市场，对成熟市场的银行理财相比，更多的都是形似，还没有达到神似，那么它的业务范围更多的是把现有的业务进行一个重新的整合，而没有针对客户的需要进行个性化的设计，个人理财的精髓和主要的方向，或者它的动力来自于什么呢，就是它的个性化的服务。

2、，银行债券类理财。风生水起，风险等级多在中低，适用人群广泛，往往兼具一定灵活性，流动性好，大多投向固定收益产品，收益率相对较高，年化可达5%~7%。2，到期付息商业银行网络存款。不仅安全性相对较高，而且到期收益喜人，多种期限可选。年化到期派息率，多在5%~71%之间。

3、把投资当理财，频繁操作 有的人听朋友说炒股能赚钱，就把存在银行里的钱拿出来屁颠屁颠的跟着别人买了股票；然后听说基金能赚钱，又去买了基金；反反复复涨涨停停。这样钱没赚多少，亏的更多了。这个样子下去，钱越理越少不无道理。

4、金融行业总体算是高收入行业，做的是“钱生钱”的生意，利润自然非常客观。反正是因为如此，在巨大利益的驱使下，会有很多人做出一些不道德甚至违法的事情。

5、P2P网贷：P2P网贷目前可谓风生水起，收益诱人，风险较股票期货要低，并且不用投入太多时间去打理。

个人理财如何规避风险?

1、个人财务：理财如果对个人的财产不熟悉，那么在理财的过程中将会无法清楚自己的投资资金有多少，而如果不清楚自己的资金有多少就胡乱去投资，后果就是财务状况一片混乱。对于个人的财务状况，最好是在投资之前搞清楚，投资的资金有多少，生活用的资金有多少，这样才能更好的去理财。

2、避免过度消费：不要为了短暂的享乐而放弃长期的财务健康，应该避免过度消费和不必要的花费。 保险是必要的：购买医疗保险、车辆保险和房屋保险等能够帮助人们在意外事件发生时减轻财务压力。 将资金分散投资：不要把所有资金都投入同一种投资方式，应该将资金分散投资以减少风险。

3、（1）避重就轻的选择投资。对各种可供选择的投资项目进行权衡，注重变差系数所显示的风险大小，选择风险小的项目进行投资。（2）扬长避短、趋利避害的投资。投资之道在于逐渐积累，不赔就是小赚。因此投资者要扬长避短，趋利避害，特别是不能有任何侥幸和赌徒心理。

4、理财也是有风险的，可以从以下几个方面规避风险：选择正规的金融机构合作的平台。从借贷类型、理财方式、金额、保障方式、注册资金等多方面考虑。从平台的风控能力，运作模式、资金监管等以及资金实力等方面考量。购买理财产品时查看清楚说明以及期限，不被高收益迷惑，判断清楚。

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