理财销售方式（理财销售技巧）

今天给各位分享理财销售方式的知识，其中也会对理财销售技巧进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！

本文目录一览：

• 1、理财业务包括哪些
• 2、银行代销理财和自营理财的区别
• 3、中行发售理财产品的计息方式是什么?

理财业务包括哪些

理财业务主要包括以下几种： 资产管理业务 这是理财业务的核心内容之一。资产管理业务是指金融机构代表客户管理其资产，包括资金的投资、运作和增值。具体的投资工具包括股票、债券、基金、期货、外汇等。金融机构根据客户的投资目标、风险偏好、资金流动性需求等因素，制定相应的投资策略，实现资产增值。

理财业务是指银行、证券、基金、保险等金融机构开展的各种投资理财服务，旨在帮助客户理财、规划资产、实现财富增值。其中包括个人理财产品如定期存款、货币基金、理财型保险等，以及企业理财如票据贴现、信用贷款等服务。

个人理财业务不包括留学贷款。个人理财业务有存款类业务、投资类业务、保险类业务、贷款类业务、理财产品、线上理财。存款类业务 存款类业务是最常见、最基础的个人理财方式之一。它包括活期存款、定期存款、零存整取等。通过存款，个人可以将闲置资金安全地存放在银行中，同时还能获得一定的利息收益。

个人理财业务可分为理财顾问服务、综合理财服务以及其他个人理财业务。理财顾问服务 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等专业化服务。客户接受理财顾问服务后，可自行进行投资决策，并对资金运用承担全部责任和风险。

目前我国商业银行个人理财的基本业务包括理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务 理财顾问服务是指银行向客户提供财务分析、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务中，银行按照客户的投资偏好、风险承受能力和财务状况，为客户提供个性化的投资建议和理财方案。

银行代销理财和自营理财的区别

1、销售方式：银行理财代销是指银行代为销售理财产品，而自营理财是指银行自己发售的理财产品。代销理财是银行为其他金融机构或理财公司销售其产品，而自营理财是银行自身推出的产品。门槛要求：银行自营理财的门槛通常较高，需要较高的投资金额；而代销理财的门槛相对较低，投资金额可以更灵活地选择。

2、银行自营理财和代销理财的主要区别在于发行主体、风险承担方以及产品类型等方面。发行主体不同 银行自营理财是由银行自身设计、发行并管理的理财产品。银行使用其自有资本金进行投资运作，盈亏均由银行承担。

3、银行代销理财和自营理财的区别有哪些？发行主体不同：银行自营的理财产品毫无疑问是银行自己发行的产品，通常会有一个完整的系列，银行的自营理财会有明确的标志，而代销的理财产品是代销机构所发行的产品，比如某银行代销某保险公司产品，那就会说明是代销某某保险公司产品，某某保险系列产品。

中行发售理财产品的计息方式是什么?

1、目前理财产品采取冻结模式销售，即理财产品的投资资金在产品起息前在客户账户冻结（不扣划），按照储蓄账户的活期存款计息结息方式计息付息。理财资金到账后，自到账日起按照活期存款利率计息。在产品到期日（含）至到账日（不含）期间不计理财收益和存款利息。

2、来自中国银行官网如果购买日早于起息日，则资金在认购日至起息日前一日均在活期账户冻结，按照储蓄账户活期利存款计息和付息方式给付存款利息，起息日早间扣划客户认购资金；如果客户于起息日购买（产品支持的前提下），则认购资金在购买日实时扣划，当日起按照理财产品计息。

3、中国银行官网如果购买日期早于起息日，资金将在认购日至起息日前一天冻结在活期账户中，存款利息将按存款账户的活期利息计算和支付方式支付，客户认购资金将在起息日上午扣除；如果客户在起息日购买（产品支持的前提下），认购资金将在购买日实时扣除，并从当日起计算金融产品的利息。

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